Devenir propriétaire est une étape importante dans une vie et il est primordial de connaître précisément son budget d’achat et sa capacité d’emprunt.
Combien je peux emprunter ?
C’est en effet une question récurrente de la part des futurs acquéreurs. Rien ne sert de paniquer ! Chez Mon Courtier on vous dit tout …
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter à la banque pour une durée déterminée en fonction de vos revenus et de vos charges en cours. Il s’agit de prévoir des mensualités adaptées à vos besoins en fonction de vos capacités financières.
Plusieurs éléments sont déterminants. Découvrons-les ensemble :
- Le calcul de votre taux d’endettement (entre 33 et 35% selon les banques),
- Le montant de votre apport personnel dans le projet,
- La durée de remboursement, adaptée à vos besoins,
- Les frais associés au crédit (notaires, frais de dossier…),
- Les aides financières (PTZ, Action logement…),
- Le coût des assurances en fonction de votre âge et de votre dossier médical.
Comment calculer mon taux d’endettement ?
Le taux d’endettement correspond à votre capacité de remboursement de vos crédits, en fonction de vos revenus mensuels. En France le taux maximal est fixé à 33%, soit un tiers de vos revenus. Ce taux a été fixé à 35% au mois de janvier mais il n’est pas encore appliqué par toutes les banques.
Au-delà de ce taux les banques considèrent qu’il est trop risqué d’accorder un prêt immobilier à l’emprunteur.
Pour calculer votre taux d’endettement, vos revenus permanents sont pris en compte :
- Salaire net,
- Revenus professionnels non salarié (bilans…),
- Primes récurrentes (par exemple un 13e mois),
- Pension alimentaire,
- Pension invalidité ou retraite,
- Revenus fonciers.
Combien je peux emprunter pour un prêt immobilier ?
Avant de répondre à cette question il nous faudra déterminer votre projet immobilier et vous poser quelques questions :
- Est-ce l’achat d’une Résidence principale, secondaire ou locative ?
- Est-ce un achat ancien, un achat neuf ou une construction ?
- Avez-vous de l’épargne ? Souhaitez-vous faire un apport ?
L’idéal, bien entendu, est de vous rencontrer lors d’un rendez-vous à l’agence, à votre domicile ou même par visioconférence. Nos rendez-vous sont gratuits et sans engagement. A cette occasion, nous apprenons à vous connaître. Grâce à la découverte de votre projet immobilier, nous vous conseillons sur les prêts les plus adaptés à votre situation et à vos besoins.
En parallèle, nous vous invitons à utiliser notre simulateur Hypo sur notre site internet.
Comment utiliser le simulateur Hypo pour connaître ma capacité d’emprunt ?
Hypo est un robot totalement gratuit. Il effectue en ligne une simulation de crédit une fois que vous avez répondu à quelques questions. Il vous permet de déterminer approximativement votre budget immobilier. Il est programmé avec le taux de crédit moyen pratiqué dans votre région en fonction de la durée de remboursement choisie.
Après vos simulations en ligne vous serez mis en relation avec votre conseiller Mon Courtier.
Hypo est curieux ! Il vous posera les questions nécessaires au calcul de votre budget immobilier :
- Vos revenus : Vos salaires, vos différentes primes, vos revenus fonciers…
- Vos charges : loyer ou mensualités d’emprunt immobilier, les crédits en cours (voiture, conso…), la pension alimentaire…
A noter : Tous les résultats concernant votre capacité d’emprunt pour le financement de votre projet immobilier sont donnés à titre indicatif et ne peuvent en aucun cas constituer un document à caractère contractuel. L’ensemble des éléments financiers devront être analysés par votre courtier en crédit immobilier pour conforter cette simulation.
Pourquoi faire appel à un courtier ?
Nous vous conseillons de contacter un courtier avant toute démarche auprès d’une banque.
En effet, en tant que courtier en crédit immobilier, nous bénéficions des conventions bancaires qui nous permettent :
- De vous proposer les meilleurs taux et conditions du marché. Grâce aux volumes des crédits négociés par Mon Courtier chaque année avec les établissements bancaires nous obtenons des contreparties intéressantes pour nos clients (taux, frais de dossier…).
- De traiter directement avec les centres de prescription bancaire régionaux. Cela nous donne accès à des taux privilégiés que les conseillers bancaires locaux ne peuvent pas obtenir pour leurs clients.
- Nous ne sommes rattachés à aucun organisme bancaire. Nous faisons jouer la concurrence entre les banques et donnons un conseil objectif sur la meilleure offre de crédit, correspondant à votre profil.
- Chez Mon Courtier, nous vous accompagnons à chaque étape de votre financement, de l’étude de votre budget jusqu’à la signature chez le notaire !
Vous souhaitez une étude gratuite ? Appelez-nous au 09 81 44 81 41
La Team Mon Courtier
