L’obtention d’un prêt immobilier ne se résume pas à une simple simulation de mensualités. Avant d’accorder un financement, les banques analysent en détail plusieurs critères pour évaluer la solidité de votre dossier et le risque qu’il représente. Voici les principaux éléments pris en compte :
1. La situation professionnelle
La stabilité de vos revenus est un facteur clé. Être en CDI, travailler dans la fonction publique ou être établi en profession libérale est souvent perçu comme un gage de sécurité. Les CDD ou les périodes d’essai sont en revanche plus fragiles, sauf exception bien justifiée.
2. Les revenus et charges
La banque analyse vos revenus nets mensuels, mais aussi vos charges fixes : crédits en cours, pensions alimentaires, loyers, etc. Cela permet de calculer votre taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 35 %.
3. Le montant de l’apport personnel
Un apport de 10 % minimum est souvent attendu pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Plus l’apport est important, plus il rassure la banque et peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions de taux.
4. La gestion de vos comptes
Les trois derniers relevés bancaires sont passés au crible : découverts, incidents de paiement, dépenses régulières… Une gestion saine est un signal positif. À l’inverse, des comptes mal tenus peuvent bloquer le dossier, même avec un bon salaire.
5. Le reste à vivre
C’est la somme qu’il vous reste une fois les charges fixes payées. Il doit être suffisant. Il est évalué suivant la composition de votre foyer (célibataire, couple, enfants…).
6. Le type de bien financé
Les banques privilégient les biens immobiliers bien localisés, conformes aux normes (DPE, etc.) et avec un bon potentiel de revente. Cela rassure sur la valeur du bien en cas de revente anticipée.
En faisant appel à Mon Courtier, vous augmentez vos chances de présenter un dossier solide, bien argumenté et optimisé selon les attentes des banques.
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