Lorsque l’on signe une offre de prêt immobilier, une question revient très souvent : à quel moment les mensualités commencent-elles réellement ?
Beaucoup d’emprunteurs pensent que le remboursement débute immédiatement après l’accord de la banque. En réalité, plusieurs étapes interviennent entre la signature de l’offre de prêt et le premier prélèvement.
Selon la nature du projet, le début du remboursement peut varier de quelques semaines à plusieurs mois.
Le remboursement ne commence pas à la signature de l’offre
La signature de l’offre de prêt constitue une étape importante, mais elle ne déclenche pas immédiatement les mensualités.
En règle générale, le remboursement débute lorsque les fonds sont débloqués par la banque.
Pour un achat immobilier classique dans l’ancien, les fonds sont généralement versés le jour de la signature de l’acte authentique chez le notaire.
C’est donc à partir de cette date que le crédit entre réellement en vigueur.
Dans le cadre d’un achat immobilier dans l’ancien
Pour un achat de maison ou d’appartement déjà construit, le fonctionnement est relativement simple.
Le calendrier se déroule généralement ainsi :
- Signature de l’offre de prêt.
- Signature de l’acte authentique chez le notaire.
- Déblocage des fonds par la banque.
- Début du remboursement.
La première mensualité intervient généralement entre 30 et 60 jours après le déblocage des fonds, selon la date choisie par la banque pour les prélèvements.
Dans le cadre d’une construction ou de travaux
Les projets de construction ou de rénovation importante fonctionnent différemment.
Les fonds sont débloqués progressivement au fur et à mesure de l’avancement des travaux.
Pendant cette période, l’emprunteur rembourse généralement ce que l’on appelle des intérêts intercalaires.
Ces intérêts correspondent uniquement aux sommes déjà débloquées par la banque.
Par exemple :
- si seulement 30 % du prêt a été versé,
- les intérêts seront calculés sur ces 30 % uniquement.
Le remboursement complet du prêt débute généralement à la fin de la construction ou lorsque l’ensemble des fonds a été débloqué.
Le différé de remboursement : une solution parfois proposée
Dans certaines situations, la banque peut mettre en place un différé de remboursement.
Le différé permet de reporter tout ou partie du remboursement du prêt pendant une période déterminée.
Cette solution est fréquemment utilisée pour :
- les constructions,
- certains investissements locatifs,
- ou certains prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro.
Le différé peut être :
- partiel (paiement des intérêts uniquement),
- ou total (aucune mensualité de capital pendant la période concernée).
Pourquoi est-il important d’anticiper cette étape ?
Le début du remboursement est un élément essentiel dans la préparation d’un projet immobilier.
Il permet notamment :
- d’anticiper son budget,
- de prévoir les premières mensualités,
- de gérer une éventuelle période de double charge (loyer + crédit),
- et de mieux organiser sa trésorerie.
Chaque projet étant différent, il est important de comprendre précisément le calendrier prévu avant la signature définitive.
L’accompagnement de Mon Courtier
Chez Mon Courtier, nous accompagnons nos clients bien au-delà de la recherche du financement.
Nous expliquons chaque étape du projet, notamment :
- le fonctionnement du déblocage des fonds,
- les intérêts intercalaires,
- les éventuels différés de remboursement,
- et le calendrier précis des premières échéances.
Nos équipes vous accompagnent dans nos agences de Cholet, Montaigu, Les Herbiers, Vertou, Nueil-les-Aubiers et Cognac afin de vous permettre d’aborder votre projet immobilier avec sérénité.
Le remboursement d’un prêt immobilier ne commence pas à la signature de l’offre de prêt, mais généralement après le déblocage des fonds. Comprendre cette étape permet d’anticiper son budget et de démarrer son projet en toute sérénité.
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La Team Mon Courtier
