Vous voilà prêt à plonger dans le grand bain de l’immobilier, en quête d’un prêt pour devenir propriétaire. Mais comment décrocher la meilleure offre possible, surtout si c’est votre premier achat immobilier ?
Une solution s’offre à vous : faire équipe avec un courtier en crédits immobiliers. Cet article vous éclairera sur les coûts liés à cette collaboration : combien coûtent les frais de courtage ? Qui les paie et quand doivent-ils être réglés ?
Pourquoi se tourner vers un courtier en prêts immobiliers ?
Votre courtier devient le chef d’orchestre de votre projet d’emprunt. Il vous accompagne pas à pas pour sécuriser le crédit, nécessaire à votre achat.
Les bienfaits d’une collaboration avec un courtier :
Gain de temps considérable : Un courtier, c’est un expert en crédit immobilier qui diffuse votre dossier à son réseau de partenaires bancaires, vous épargnant la corvée des démarches individuelles.
Conseils personnalisés : Dès l’étude de votre budget avant même la signature du compromis de vente, le courtier vous aide à élaborer un plan de financement solide et réaliste. Il vous propose les différentes aides auxquelles vous pouvez prétendre (prêt employeur, PTZ, prêts aidés…). Il vous présente des simulations.
Réduction des coûts : Par ses talents de négociateur, il déniche pour vous les meilleurs taux d’intérêt et minimise les frais annexes (frais de dossiers, indemnités de remboursements anticipés IRA, assurances…).
Respect des réglementations : Le courtier vous aide à naviguer dans les méandres législatifs du prêt immobilier.
Quand solliciter un courtier en prêts immobiliers ?
Nos courtiers interviennent à chaque étape de votre projet.
Avant de débuter votre quête immobilière : Un courtier peut évaluer votre capacité d’emprunt en amont, vous offrant ainsi une vision claire des biens immobiliers accessibles selon votre budget.
À la suite de la signature d’un compromis de vente : Engagé dans l’acquisition d’un bien, vous disposez d’au minimum 30 jours (plus souvent 45 jours) pour finaliser votre financement. Ici, le courtier intervient comme un allié stratégique pour sécuriser votre prêt dans les temps impartis.
Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier : Face à des taux d’intérêt fluctuants, si vous envisagez de renégocier votre crédit immobilier, le courtier devient votre meilleur atout pour négocier des conditions plus avantageuses.
Pour le regroupement de crédits : Si vous gérez plusieurs prêts et souhaitez alléger votre taux d’endettement, le courtier vous assiste en recherchant une solution bancaire adaptée pour consolider vos dettes en un prêt unique, mieux adapté à votre situation financière.
Combien coûte les services d’un courtier en crédits immobiliers ?
La rémunération du courtier peut être composée de deux parties.
Honoraires ou frais de courtage : Payés par le client, ils s’élèvent généralement entre 1 et 2 % du montant emprunté. Les honoraires sont inclus dans le financement et par souci de transparence, ils sont décomptés de l’économie réalisée.
Commission : Versée par les banques, elle varie entre 0 % et 1 % du montant emprunté. Très peu de banque rémunèrent les courtiers aujourd’hui.
Notez que l’économie réalisée grâce à l’intervention du courtier compense ces frais.
Transparence et règles du courtage
La loi exige que le courtier informe clairement ses clients sur sa méthode de rémunération (affichage en agence, mandat d’intermédiation…). Aucun frais ne peut être réclamé avant l’obtention effective du prêt.
Frais de courtage :
- Si aucun prêt n’est signé, les frais de courtage ne sont pas dus.
- Le paiement des frais de courtage s’effectue au déblocage des fonds par la banque.
En résumé :
- La rémunération du courtier inclut les honoraires payés par le client et fait partie du financement.
- Elle est due uniquement si un contrat de prêt est signé.
- Le service du courtier permet une économie significative sur le coût total du crédit.
- Le courtier doit indiquer clairement sa rémunération dans le mandat signé par son client.
Découvrez les meilleures pratiques pour collaborer avec votre Courtier Immobilier.
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