Lorsque vous faites une demande de crédit immobilier, les emprunteurs pensent généralement que tout se joue sur le taux d’endettement. Pourtant, les banques et les courtiers immobiliers accordent aujourd’hui une importance majeure à un autre indicateur : le reste à vivre du foyer.
En 2026, ce critère est devenu central dans l’analyse d’un dossier de prêt immobilier, notamment lors de l’accompagnement par un courtier prêt immobilier.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre correspond à la somme d’argent dont vous disposez chaque mois après le paiement de toutes vos charges fixes, y compris la future mensualité de crédit immobilier.
Il permet à la banque d’évaluer si vous serez en mesure de faire face aux dépenses du quotidien sans mettre en danger votre équilibre financier.
Contrairement au taux d’endettement, qui est un ratio, le reste à vivre est un montant en euros, analysé de manière très concrète.
Comment les banques le calculent-elles ?
Le calcul du reste à vivre commence par vos revenus mensuels nets :
- salaires,
- revenus professionnels,
- pensions,
- revenus locatifs (souvent retenus à 70 %).
À cela, la banque soustrait l’ensemble de vos charges fixes :
- mensualités des crédits en cours,
- pensions alimentaires versées,
- loyers éventuels,
- et bien sûr, la future mensualité du prêt immobilier.
Le montant restant constitue votre reste à vivre mensuel.
Un seuil qui varie selon votre situation
Il n’existe pas de montant unique de reste à vivre valable pour tous.
Les banques adaptent leurs exigences selon :
- la composition du foyer (personne seule, couple, enfants),
- la zone géographique (coût de la vie),
- et le niveau de revenus.
Par exemple, un reste à vivre de 900 € peut être suffisant pour une personne seule, mais insuffisant pour une famille avec enfants.
Ce critère est donc analysé de façon personnalisée, et non automatique.
Pourquoi le reste à vivre peut bloquer un dossier ?
Un taux d’endettement inférieur à 35 % ne garantit pas un accord si le reste à vivre est jugé trop faible.
À l’inverse, certains dossiers légèrement au-dessus du seuil d’endettement peuvent passer si le reste à vivre est confortable.
C’est pourquoi le reste à vivre est devenu un véritable indicateur de sécurité pour les banques.
Le rôle du courtier dans l’analyse du reste à vivre
Chez Mon Courtier, en tant qu’agence de courtage en prêt immobilier, nous analysons le reste à vivre avant même de déposer votre dossier en banque.
Nos équipes de courtier immobilier à Cholet, Angers, Montaigu, Vertou, Cognac, Nueil Les Aubiers et Les Herbiers ajustent le montage du crédit immobilier afin de présenter un dossier cohérent, conforme aux attentes actuelles des établissements bancaires.
Comprendre comment les banques calculent réellement votre reste à vivre est essentiel pour réussir votre projet de financement immobilier.
En faisant appel à un courtier en prêt immobilier, vous bénéficiez d’une analyse complète de votre situation et d’un accompagnement sur mesure pour obtenir un crédit immobilier adapté et durable.
N’attendez plus, prenez rendez-vous avec l’un de nos experts et donnez vie à vos projets
dès aujourd’hui en nous appelant au 09 81 44 81 41.
La Team Mon Courtier
