C’est une situation que beaucoup d’emprunteurs vivent mal : déposer un dossier de prêt immobilier et essuyer un refus ! Puis obtenir un accord ailleurs, parfois avec d’excellentes conditions. En 2026, c’est une réalité fréquente qui s’explique par un élément clé souvent méconnu : les banques analysent les dossiers avec des critères différents.
Chaque banque a sa propre grille de lecture
Contrairement à une idée reçue, il n’existe pas de décision bancaire « universelle ».
Chaque établissement applique ses propres critères internes, qui viennent s’ajouter au cadre réglementaire commun (taux d’endettement, reste à vivre, durée, etc.).
Certaines banques privilégient :
- La stabilité professionnelle avant tout,
- D’autres accordent plus d’importance au reste à vivre du foyer,
- Certaines sont plus ouvertes aux profils atypiques (indépendants, reconversions),
- Quand d’autres se montrent plus prudentes sur les biens avec des travaux importants ou un DPE dégradé.
Résultat : un même dossier peut être refusé par une banque et accepté par une autre, sans que la situation de l’emprunteur n’ait changé.
L’appréciation du risque varie d’un établissement à l’autre
Les banques évaluent avant tout le niveau de risque qu’elles prennent en finançant un projet.
Cette notion de risque est subjective et dépend de leur stratégie du moment : objectifs commerciaux, type de clientèle recherchée, politique locale ou nationale.
En 2026, certaines banques souhaitent développer leur portefeuille de primo-accédants. D’autres banques ciblent les profils patrimoniaux ou les projets avec un apport important.
Un dossier peut donc être jugé trop risqué pour une banque… et parfaitement acceptable pour une autre.
La présentation du dossier joue un rôle déterminant
Au-delà des chiffres, la manière dont un dossier est présenté est essentielle.
Un projet mal expliqué, incomplet ou mal structuré peut être refusé, même s’il est finançable.
À l’inverse, un dossier clair, argumenté et cohérent peut faire toute la différence.
C’est ici que l’expertise du courtier prend tout son sens.
Le courtier, intermédiaire stratégique
Chez Mon Courtier, notre rôle est de comprendre les attentes spécifiques de chaque banque et d’adresser le dossier au bon établissement, au bon moment.
Nous valorisons les points forts du projet, anticipons les objections et adaptons la présentation du financement à l’interlocuteur bancaire.
Un refus bancaire n’est pas une fin en soi. En 2026 plus que jamais, le bon interlocuteur et le bon accompagnement peuvent transformer un refus en accord.
N’attendez plus, prenez rendez-vous avec l’un de nos experts et donnez vie à vos projets
dès aujourd’hui en nous appelant au 09 81 44 81 41.
La Team Mon Courtier
