L’acquisition d’un logement classé F ou G au Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) rebute de nombreux acquéreurs. Pourtant, avec le durcissement du calendrier réglementaire pour la location, le marché immobilier regorge de passoires thermiques proposées à la vente avec une forte décote. Réaliser un tel achat en vue d’une rénovation globale est un scénario très rentable pour 2027, à condition de savoir structurer son plan de financement et son budget.
Pourquoi l’achat d’une passoire thermique est un projet stratégique
Le marché immobilier actuel se scinde en deux. D’un côté, les biens classés A, B ou C se vendent au prix fort. De l’autre, chaque maison ou appartement étiqueté F et G subit une décote souvent supérieure à 15 pourcents par rapport à un bien standard équivalent.
Cette baisse de prix offre un levier de négociation important. L’objectif est d’acquérir des mètres carrés à bas coût, puis d’utiliser le budget économisé pour réaliser des travaux de rénovation énergétique performants (isolation des murs, changement du système de chauffage). À terme, le bien revalorisé génère une plus-value mécanique, tout en garantissant une consommation d’énergie maîtrisée. Pour un investisseur, c’est aussi le seul moyen de contourner l’interdiction de location qui frappe les logements les plus énergivores.
L’audit énergétique et les exigences bancaires pour un DPE F ou G
Acheter une passoire thermique implique une analyse rigoureuse de la part des banques. Aujourd’hui, financer un achat locatif sans travaux pour un bien F ou G est presque impossible en raison de l’interdiction de mise en location. Pour une résidence principale, la logique est différente, mais la condition sine qua non reste l’amélioration de la performance énergétique.
Pour valider le financement de l’opération en 2027, votre dossier devra impérativement inclure le coût du chantier de rénovation énergétique. L’audit énergétique, désormais obligatoire lors de la vente, sert de base pour chiffrer ces travaux. La banque calcule votre taux d’endettement en additionnant le prix d’achat, les frais et le montant des devis. Il est donc indispensable de fournir des devis précis, réalisés par des artisans certifiés RGE, avant l’édition de l’offre de prêt. La banque s’assurera également que votre budget mensuel permet d’absorber la période transitoire pendant la durée du chantier.
Les aides et prêts pour financer l’isolation et le chauffage en 2027
Le financement d’une rénovation thermique ne repose pas uniquement sur un crédit classique. L’État a mis en place plusieurs leviers qu’il faut combiner pour optimiser l’opération.
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) dans l’ancien : Sous condition de ressources, il finance une partie de l’acquisition si les travaux d’isolation ou de chauffage représentent au moins 25 pourcent du coût total de l’opération.
- L’Éco-Prêt à Taux Zéro (Éco-PTZ) : Il permet d’emprunter jusqu’à 50 000 euros sans intérêt pour une rénovation globale permettant un gain énergétique majeur.
- MaPrimeRénov’ : Pour les rénovations lourdes permettant de gagner au moins deux classes sur le DPE (en passant d’une classe G à E par exemple), cette aide vient directement réduire le coût final de la facture.
L’ingénierie financière : le rôle du courtier pour votre chantier
Acheter une passoire thermique avec des travaux nécessite de construire un financement adapté à l’ensemble du projet. Chez Mon Courtier, nous étudions votre situation dans sa globalité : acquisition du bien, montant des travaux, aides et prêts complémentaires mobilisables, apport personnel et budget mensuel.
Notre expertise permet notamment d’étudier les possibilités de lissage des différents prêts, afin d’articuler le crédit immobilier principal avec, lorsque le projet y est éligible, un PTZ ou un éco-PTZ. L’objectif : construire un plan de financement cohérent et maîtriser les mensualités pendant toute la durée du crédit.
Nous pouvons également rechercher auprès de nos partenaires bancaires les solutions permettant d’adapter le remboursement à la période de travaux, notamment grâce à un différé ou une franchise de remboursement : pendant la durée du chantier (jusqu’à 36 mois), vous ne remboursez que les intérêts ou l’assurance.
Mais notre accompagnement ne s’arrête pas au montage du dossier. Mon Courtier présente et défend votre projet auprès des banques, compare les solutions proposées et vous accompagne jusqu’à la mise en place du financement.
Acheter un logement énergivore pour le rénover peut donc représenter une véritable opportunité, à condition d’anticiper correctement son financement. Nos équipes Mon Courtier sont à vos côtés pour construire une solution adaptée à votre projet, à votre budget et aux travaux envisagés.
N’attendez plus, prenez rendez-vous avec l’un de nos experts et donnez vie à vos projets
dès aujourd’hui en nous appelant au 09 81 44 81 41.
La Team Mon Courtier
